摘要:

复利是指你在储蓄或投资账户的余额中赚取的利息被再投资,为你赚取更多的利息。正如一位智者所言:金钱能创造金钱。而金钱所赚的钱也能创造财富复利会随著时间的推移加速储蓄和投资的增长。相反,它也会扩大你在一段时间内所欠的债务余额。10 万元本金,每年投资收益率 10%,每年利息继续进行投资,20 年后您将获得 67 万元,这就是曾经被爱因斯坦称为世界第八大奇迹,复利的力量。

深度解析:

复利其实是一个大部分人都有所了解却又不是十分了解的话题。复利是世界第八大奇迹巴菲特就是靠几十年的复利成为世界最富有的人之一,这是保险营销员的经典话术。虽然保险营销员的话语通常比较浮夸,说复利是一个非常强大的力量的确不为过。 


通俗的说就是复利就是利滚利,不断地钱生钱,高利贷和通货膨胀是它的反面。稳定的复利可以像滚雪球一样让资本不断升值而陷入高利贷的陷阱则如同堕入万丈深渊。 每年百分之几的通货膨胀给人感觉并不明显,30年的持续通胀却能让人感叹钱不值钱。 复利的公式很简单,主要有本金、年化复利和投资年限三个参数: 投资资产= 本金 * (1+ 年化复利%)^(投资年限) 从这个复利公式不难看出,复利公式的核心是后面的指数级增长。这个指数放大器的影响则主要取决于能够实现稳定复利的时间和复利的大小。 


假如你的年化复利稳定在10%,初始本金是100万: 10年后你的投资资产将是初始本金的2.6倍,260万; 20年后你的投资资产将是初始本金的6.7倍,670万; 30年后你的投资资产将是初始本金的17倍,1700万。 如果你的年化复利能够稳定在15%,初始本金是100万,那你的资产增速将更快: 10年后你的投资资产将是初始本金的6.2倍,620万; 20年后你的投资资产将是初始本金的38倍,380万; 30年后你的投资资产将是初始本金的238倍,2.38亿,步入亿万富翁的行列。 


由上可见,复利的影响力主要在于能够实现的稳定复利的水平和时间,随着时间的拉长而效果越来越明显。初始资本的大小也很重要,有了一定规模的初始资本,才能充分享受复利的放大器效应。 然而上述的案例仅仅是理想的情形,现实远远比这写复杂和艰辛。


投资是与风险共舞的游戏,没有人能够保证每年都10%的正收益,更不用说30年持续的20%的收益。在这样的现实情况下,控制好风险,保证不出现灾难性的亏损比例则尤为重要,也是确保复利滚雪球能持续有效的关键因素。 同样的一百万资金,第一年盈利60%,而第二年亏损40%,你的2年总收益是负的-4%。而如果你能够控制好风险,第一年盈利25%,第二年亏损10%,你的2年总收益依然能够达到正的12.5%。这个对比说明,大幅亏损对长期回报有更严重的影响,是投资者需要密切关注的方面。


 另外一个现实的问题,大部分人都是工薪族,初始资本小,如何才能有效的利用复利进行长期资产增值呢?这种情况最好的解决方案就是每月定期储蓄投资,积少成多。每月定期储蓄投资的复利怎么计算呢?我们可以用网络知名计算器 https://wealth666.com/financial_planning.html 进行定量计算: 初始本金10万元,每月投入3000元,投资时间为10年。在三挡投资收益率下,你10年后的总资产分别是:75.6万元(投资收益率为8%), 62.6万元(投资收益率为5%),57.6万元(投资收益率为3.5%)。

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