一、18个月市值缩水一半,招商银行是最惨蓝筹

招商银行,一直以来可谓是资本市场的宠儿、股份银行中的王者。人们普遍认为它是国内竞争力最强、资产质量最佳、发展模式最好的银行。资本市场对招商银行的高估值更是说明了其在行业内的地位。

然而2022年的招商银行股价却开始大幅滑坡,从最高点的接近60元,直接跌落到30元以下,招商银行堪称今年最惨的蓝筹股。招商银行究竟怎么了?

二、房地产信托违约不断,招商银行是最大发行

招商银行是公认的“零售之王”,其零售金融业务在业内遥遥领先,占据着金融机构代销信托的最大份额。然而,近期招商银行代销的房地产信托多次出现违约,引发诸多质疑。让人不禁思考,招商银行究竟是以利润为中心,还是以客户为中心,是帮客户理财还是帮客户埋雷?

2022年6月18日招商银行代销的五矿信托鼎兴1号至15号产品宣告无法完成兑付,总规模超23亿元。据招商银行数据显示,五矿信托鼎兴系列产品属于R3中风险产品,预期收益率为5.80%,故许多人买入该产品,然而项目中断,无数人的钱财“打了水漂”。

此外由招行代销的大业信托·君睿15号(九通基业)项目集合资金信托计划至今未向投资者分配2021年第二季度的利息。自去年8月14日到期后,投资者至今仍未收到任何明确的兑付方案。

2021年11月28日,招商银行代销的外贸信托-富荣166号恒大成都天府半岛项目集合资金信托计划到期,确定无法正常兑付,银行通知投资人最长会延期2年兑付。

2022年5月31日,上市公司安克创新称该公司于2021年6月通过招商银行长沙分行购买该行代销的中航651号信托理财产品,认购金额1亿元。然而在2022年5月27日,中航信托发出《延期公告》,称该信托计划存在逾期风险,恐无法按时兑付投资人的资金。

三、漠视社会责任,过度追求利润让人反感

制造业是立国之根本,是引领国家创新、进步的旗帜,通常国家会在制造业上投入大量资金。虽然制造业能够为国家提供大量岗位,带动就业及民生,但是制造业竞争激烈、利润微薄,因此制造业的贷款信用风险较高,故各大银行对投资制造业持谨慎的态度。在此种条件下仍有诸多银行原因承担风险,将所得利润的一部分投入到创新发展当中。

下表是6大国有银行投放制造业贷款的情况:

截至2021年末,中国银行和交通银行的制造业贷款在总贷款中占比较高,均超10%;农业银行、工商银行和建设银行的制造业贷款占比在8%至10%之间;邮储银行制造业贷款相对偏低,仅有5.06%,位居最后。

上图是股份银行的制造业贷款数据,由此可知,截至2021年末,光大银行的制造业贷款在总贷款中占比较高,为10.01%;兴业银行和浦发银行紧随其后,分别为9.88%和9.07%;民生银行、中信银行占比相对来说要少上一些,在7%-9%之间;招商银行和平安银行则均在6%以下,其中平安银行占比相对更低,仅有5.13%。

招商银行享有“国民”银行的美誉,但却在支持国家制造业方面畏手畏脚,其行为让人咋舌。从国民身上取得大额利润,却仅将极少一部分用于发展贡献,招商银行在责任当担上的确让人不齿。

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